Pożyczki ratalne przez Internet

Chwilówki, będące pożyczkami krótkoterminowymi nie spełniają oczekiwań wszystkich konsumentów. Dlatego na rynku bankowym pojawiły się również pożyczki na raty, które uzupełniają ofertę firm pożyczkowych. Choć są mniej popularne, ofert jest sporo. Te najlepsze prezentuje poniższy ranking. Przed złożeniem wniosku sprawdź, czym są pożyczki ratalne i przekonaj się o ich wadach i zaletach.

Sprawdź gdzie dostaniesz pożyczkę ratalną bez formalności!

Ostatnia aktualizacja: 12 Października 2022

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

	4 - 50 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 12 500 zł Maks. pierwsza pożyczka	21 - 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	6 - 96 miesięcy Okres spłaty	3 000 - 60 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	23 - 70 lat Wiek pożyczkobiorcy	30 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa		3 - 36 miesięcy Okres spłaty	500 - 20 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 - 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	91 - 120 dni Okres spłaty	100 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 - 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	12 - 36 miesięcy ? 12, 18, 24, 36 rat Okres spłaty	1 000 - 6 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	25 - 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	24 godziny Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	61 dni ? Pierwsza pożyczka udzielana jest na 61 dni. Okres spłaty	100 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	19 - 78 lat Wiek pożyczkobiorcy	od 15 minut ? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	2 - 6 miesięcy Okres spłaty	500 - 8 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 - 70 lat Wiek pożyczkobiorcy	od 15 minut ? nawet już w ciągu 15 minut jeśli masz rachunek w tym samym banku co pożyczkodawca, w przeciwnym razie pieniądze otrzymasz maksymalnie w ciągu 1-2 dni roboczych Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	36 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 25 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	20 - 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	6 - 40 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	22 - 75 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
pożyczka #bankowa		36 - 48 miesięcy Okres spłaty	15 000 - 30 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 - 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 - 6 miesięcy ? 7 dni - 6 miesięcy Okres spłaty	300 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	20 - 75 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 min Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Wonga Pożyczka Ratalna		3 - 48 miesięcy Okres spłaty	200 - 20 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 - 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
wirtualna karta kredytowa		1 - 12 miesięcy Okres spłaty	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	20 - 70 lat Wiek pożyczkobiorcy	od 15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
AXI Card		1 - 12 miesięcy ? karta kredytowa - umowa 12 miesięcy z możliwością przedłużenia Okres spłaty	500 - 4 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	21 - 70 lat Wiek pożyczkobiorcy	do 48 godzin ? 80% przyznanego limitu kredytowego przelane zostanie na konto bankowe bezpośrednio po akceptacji limitu Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	12 - 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 160 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 - 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy		1 - 5 lat Okres spłaty	1 000 - 50 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 - 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	24 godziny Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	91 - 120 dni Okres spłaty	100 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 - 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	9 - 120 miesięcy ? 9-96 m-cy kredyt konsumpcyjny; 12-120 m-cy kredyt konsolidacyjny Okres spłaty	1 000 - 180 000 zł ? 1 000-80 000 zł - kredyt konsumpcyjny; 10 000-180 000 zł - kredyt konsolidacyjny. Maks. pierwsza pożyczka	23 - 75 lat ? Termin płatności ostatniej raty przypada w dniu ukończenia 75 lat Wiek pożyczkobiorcy	od 60 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	3 - 60 miesięcy Okres spłaty	100 - 25 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	21 - 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut ? max do 24 godzin - zależnie od banku i sesji elixir Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	3 - 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 200 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 - 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	od 60 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Provident Wynajmowana		5 miesięcy Okres spłaty	500 - 4 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 - 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.		12 - 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 250 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 - 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	24 godziny Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
PKO BP Pożyczka DEBIUT		2 - 24 miesięcy Okres spłaty	1 500 - 200 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 - 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	do 24 godzin Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	25 tygodni Okres spłaty	500 - 1 500 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 - 75 lat Wiek pożyczkobiorcy	24 godziny ? po podpisaniu umowy Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	3 - 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 300 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 - 99 dni Wiek pożyczkobiorcy	do 24 godzin Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	3 - 48 miesięcy Okres spłaty	2 000 - 20 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 - 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «

Warunki uzyskania pożyczki na raty

Do wnioskowania o pożyczki ratalne online niezbędne jest zwłaszcza:

• posiadanie stałego adresu zamieszkania,
• polskie obywatelstwo,
• dysponowanie pełną zdolnością do czynności prawnych,
• posiadanie sprzętu – telefonu, komputera, tabletu z dostępem do internetu,
• posiadanie telefonu komórkowego z aktywnym numerem.

Żeby wniosek mógł zostać przetwarzany konieczne jest poprawne wypełnienie wszystkich pól. Tam, gdzie wymagany jest rachunek bankowy, pieniądze zostają przekazane przelewem. Coraz częściej jednak brak konta osobistego nie stanowi przeszkody do ubiegania się o dodatkową gotówkę. Większość oferty to pożyczki na raty bez zaświadczeń, gdyż instytucje pożyczkowe do zweryfikowania sytuacji konsumenta często nie potrzebują tradycyjnego dokumentu.

Żeby uzyskać pozytywną decyzję, trzeba uzyskiwać dochód pozwalający na zaciągnięcie zobowiązania i spełnić inne kryteria w ramach zdolności kredytowej.

Koszty pożyczek na raty

Całkowita kwota do spłaty to nie tylko ta kwota, którą pożyczono. Może ona obejmować również takie koszty, jak:

• oprocentowanie nominalne, 
• prowizję,
• ubezpieczenie,
• opłatę przygotowawczą.

Dodatkowo na pożyczkobiorcach mogą ciążyć koszty związane z nieterminową spłatą lub opłaty za dodatkowe usługi, np. za obsługę domową. Jak widać, oprocentowanie jest jedynie składową kosztów. O tym, ile kosztuje pożyczka na raty, najlepiej informuje RRSO. Uwzględnia ono większość kosztów, a do tego wartość pieniądza w czasie. Z tego powodu długoterminowe pożyczki online bez BIK na raty mogą mieć niższe RRSO niż chwilówki. 

Przykładowa oferta pożyczki na raty

Popularna instytucja pożyczkowa, jaką jest Provident, obecnie proponuje pożyczkę przez internet lub pożyczkę do domu. Tę drugą można uzyskać na raty tygodniowe lub miesięczne. Ta pierwsza to tzw. pożyczka samoobsługowa. Przykładowa oferta pożyczki na raty z wnioskowaną kwotą 5000 zł i najdłuższy z możliwych, 48-miesięczny okres spłaty, według kalkulatora na stronie pożyczkodawcy to najniższa Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania i:

• wysokość raty 125,47,
• całkowita kwota do spłaty 6022,56 zł,
• RRSO 9,87%.

To reprezentatywny przykład pożyczki w Provident. 

Wady i zalety pożyczki na raty

Najważniejsze zalety pożyczki na raty to przede wszystkim:

• wygoda w pożyczaniu – wszystkie formalności można załatwić przez internet,
• łatwość spłaty – pożyczkę ratalną łatwiej spłacić niż chwilówkę i zwykle nie prowadzi ona do pętli zadłużenia, 
• szeroka oferta, od pożyczki na raty miesięczne przez internet po pożyczki tygodniowe z dostawą do domu,
• możliwość pożyczenia większej kwoty niż w formie chwilówki,
• dowolność w przeznaczeniu pożyczonych środków – pieniądze mogą posłużyć na bieżące wydatki, wyjazd, edukację, a nawet na spłatę przeterminowanej chwilówki.

Do wad tego rodzaju produktów kredytowych można zaliczyć:

• niższą przyznawalność w stosunku do chwilówek – pożyczki długoterminowe wymagają zwykle szerszej weryfikacji klienta ze względu na długi okres obowiązywania umowy i wyższe pożyczane kwoty,
• możliwy większy zakres formalności – zwłaszcza przy wyższych kwotach i w stosunku do osób o niskiej zdolności kredytowej, np. przez konieczność przedstawienia zabezpieczenia (poręczenie, hipoteka, weksel itp);
• długi okres spłaty, przez co uwolnienie się od długu następuje później niż w przypadku chwilówki – warto jednak pamiętać, że istnieje możliwość wcześniejszej spłaty.

Opinie o pożyczkach na raty

Przed ubieganiem się o pożyczkę warto zapoznać się ze szczegółami oferty, wnikając w treść ramowej umowy, dane w formularzu informacyjnym, a do tego poznać opinie pożyczkobiorców i ekspertów rynku. Żeby poznać wiarygodne opinie, najlepiej sprawdzić portale o pożyczkach.

Pożyczkobiorcy, którzy zdecydowali się na pożyczki ratalne zwykle chwalą możliwość regulowania zobowiązania w niskich ratach i możliwość pożyczenia wyższej kwoty niż w formie chwilówki. Pozabankowe pożyczki doceniają zwłaszcza ci konsumenci, którzy spotkali się z odrzuceniem wniosku kredytowego w banku. 

Jak składać wniosek o pożyczkę na raty?

Wnioskowanie o pożyczki online na raty jest najszybszym i możliwie najwygodniejszym sposobem na zgłoszenie się do firm pożyczkowej w sprawie oferty. Proces przebiega na ogół identycznie, jak przy ubieganiu się chwilówki. Wystarczy:

1. Zarejestrować się w serwisie pożyczkowym danego pożyczkobiorcy.
2. Wybrać interesującą kwotę pożyczki i wygodny okres spłaty.
3. Uzupełnić podstawowe dane we wniosku.
4. Potwierdzić tożsamość poprzez określony sposób: przelew weryfikacyjny lub logowanie na konto.
5. Poczekać na analizę wniosku.
6. Zaakceptować umowę i zawrzeć umowę.
7. Sprawdzić stan konta bankowego.

Zwykle udzielane są szybkie pożyczki na raty bez zaświadczeń, dzięki czemu procedura przebiega szybko i sprawnie. W niektórych przypadkach pożyczkodawca może jednak poprosić o dokument potwierdzający zatrudnienie i dochód. Wniosek o pożyczki na raty często można również złożyć przez telefon. Gotówka nie musi trafić wyłącznie na konto. Alternatywne drogi odbioru pożyczki to:

• odbiór na poczcie na czek GIRO,
• odbiór do rąk własnych od przedstawiciela firmy pożyczkowej w domu klienta, 
• automatyczne pokrycie zadłużenia – dotyczy do konsolidacyjnej pożyczki na raty.

Pożyczka na raty a kredyt – różnice

Z punktu widzenia konsumenta pożyczki pozabankowe na raty przypominają nieco kredyty gotówkowe. Z prawnego punktu widzenia to osobne produkty, regulowane prawem odmiennie. Kredyty bankowe w głównej mierze regulowane są przez ustawę Prawo bankowe, która nie obejmuje pożyczek pozabankowych.

Polski ustawodawca dla produktów oferowanych przez firmy pożyczkowe przewidział z kolei głównie treść ustawy o kredycie konsumenckim oraz Kodeksu Cywilnego.

Banki, udzielając kredytów, obowiązane są znacznie szerszym zakresem regulacji, w tym także rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego. To dlatego nie zawsze mogą przychylić się do wniosku kredytowego. Firmy pożyczkowe, są zarejestrowane przy KNF, jednak z prawnego punktu widzenia mają większą dowolność w ustalaniu tego, komu pożyczają pieniądze. Dzięki temu nadal istnieją pożyczki na raty bez BIK, które nie wymagają idealnej historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej. 

Dlaczego warto korzystać z rankingu pożyczek ratalnych?

Choć w wyniku pandemii i kryzysu nią wywołanego niektóre firmy pożyczkowe zakończyły działalność, nadal mamy do wyboru mnóstwo ofert. Największą popularnością cieszą się szybkie pożyczki na raty przez internet. Trudno jednak samemu zrobić rozeznanie. Zaletą rankingu pożyczek na raty jest:

• szeroka lista ofert w jednym miejscu z informacjami o tym, ile można pożyczyć i na jak długo,
• dostęp do sprawdzonych pożyczkodawców, weryfikowanych przez ekspertów, monitorujących listę ostrzeżeń publicznych KNF – można uniknąć ofert naciągaczy i nielegalnie działających firm,
• możliwość porównania różnych ofert, by wyłonić najlepszą,
• dostęp do konkretnej grupy ofert – w rankingu pożyczek ratalnych pojawiają się tylko te pożyczki, których spłatę można rozłożyć na miesięczne lub tygodniowe raty,
• dostęp do ofert promocyjnych – nowe pożyczki ratalne pozabankowe przewidują kody rabatowe czy zniżki dla stałych klientów .

Rankingi to listy najczęściej wybieranych ofert. Są na bieżąco aktualizowane, by uwzględniały najnowsze oferty pożyczkodawców. Zwykle pożyczki na raty zaciągane są na dłuższy okres czasu, nawet na kilka lat. Warto więc dobrze sprawdzić, jaka oferta jest najbardziej korzystna na tle innych, by uniknąć rozczarowania.